Содержание
- Как копить при маленькой зарплате
- Как начать копить деньги
- Копим миллион: пошаговая инструкция
- Шаг 1. Ставим цель
- Шаг 2. Рассчитываем ежемесячную сумму накоплений и сроки
- Шаг 3. Учитываем дополнительные факторы
- Шаг 4. Думаем, как оптимизировать расходы
- Шаг 5. Выбираем полезные инструменты для сбережений
- Вывод
Чем брать кредиты на крупную покупку, лучше на неё накопить. Не нужно влезать в долги, переплачивать проценты — плюс ко всему, купив что-то большое за свои деньги, у вас возникают гордость за себя и желание достигать более высоких финансовых целей. Мы заявили сумму накоплений в 1 000 000, но цифра это условная. На её месте может быть любая другая. Важно не количество денег, а то, что для вас это будет внушительной суммой, достаточной для крупного приобретения. Например, 500 000 рублей для первоначального взноса по ипотеке или 2 000 000 на автомобиль или 6 ваших месячных зарплат на финансовую подушку безопасности.
Как копить при маленькой зарплате
Многие считают, что при небольшой зарплате копить нереально. Однако это миф. Привычка откладывать часть со своих доходов каждый месяц не зависит от заработка. Наверняка, вы видели людей, с зарплатой 20 000 рублей, которые при этом всё равно делают крупные покупки, и тех, чья зарплата в разы больше, но они тратят всё подчистую и занимают у друзей.
Как начать копить деньги
Чтобы стать обладателем крупной денежной суммы, предпримите следующие действия:
1. Настройтесь, что откладывать деньги нужно будет регулярно и длительное время.
2. Приучитесь планировать свой бюджет, учитывая все статьи доходов и расходов.
3. Привыкнете к тому, что переводить деньги на свой сберегательный счёт нужно наравне с другими обязательными ежемесячными платежами вроде коммунальных платежей или аренды.
4. Оптимизируйте свои траты, определите, где можно урезать свои расходы.
5. Освоить азы финансовой грамотности с помощью курсов и книг.
6. Решить, где хранить накопления. Главное — не «под матрасом» и не наличными, потому что деньги со временем обесцениваются.
Копим миллион: пошаговая инструкция
Накопление крупной суммы — мероприятие, которое требует осмысленного подхода. Разложим все этапы по полочкам.
Шаг 1. Ставим цель
Прежде чем откладывать деньги, нужно понимать свои цели и мотивацию. В качестве цели лучше выбирать не саму сумму, а то, чего вы с помощью неё хотите достичь. Например, купить квартиру, дорогую музыкальную установку, открыть свой бизнес или начать инвестировать. Представляя конкретный результат, вы будете с большей охотой формировать сбережения.
Понравилась статья?
- как контролировать свои доходы и расходы,
- во что лучше инвестировать в текущем году,
- как избавиться от долгов и др.
Шаг 2. Рассчитываем ежемесячную сумму накоплений и сроки
Быстро накопить сумму, превышающий ваш доход, не получится. Отталкиваетесь от своего финансового состояния на данный момент. Согласно методу «50-30-20», тратить на сбережения рекомендуется 20% от своих доходов. Высчитав этот процент, вы можете спрогнозировать сроки, которые потребуются вам для накопления заветной суммы.
Например, расчёты могут быть следующими:
Желаемая сумма —500 000 рублей.
Сумма ежемесячных доходов — 50 000 рублей.
Сумма на сбережения — 10 000 (20% от доходов).
Сроки — 50 месяцев или 4 года 2 месяца.
Другой путь — оттолкнуться от сроков.
Допустим, вы хотите накопить 500 000 рублей за 2 года.
Значит, каждый месяц вы должны откладывать 20 833 рубля.
Шаг 3. Учитываем дополнительные факторы
Иногда возникают непредвиденные обстоятельства, столкнувшись с которыми, человек может перестать откладывать. Все мы люди, у нас есть свои слабости. Будьте реалистичны и вместе с тем оптимистичны. Прощайте себя и не переставайте идти к своей цели.
Итак, какие дополнительные факторы необходимо учитывать при накоплениях:
1. Инфляция
Цены с каждым годом растут, деньги обесцениваются. Поэтому хранить деньги нужно не дома, а вкладывать их: на счёт, в драгоценные металлы, недвижимость.
2. Человеческий фактор — а именно соблазны
Всегда будут возникать потребности, которые захочется удовлетворить здесь и сейчас. Так устроен наш мозг — он поощряет сиюминутные удовольствия. Наверняка в один из дней вы захотите «отщипнуть» немного от своих сбережений. Для этого старайтесь хранить деньги там, где их трудно или невыгодно достать. Например, во вкладе с ограниченным сроком или в облигациях.
3. Нестабильность доходов и расходов
В некоторых случаях ситуация может измениться. Например, вы решите сменить работу, ваш доход изменится. Учитывайте это. И стремитесь постоянно искать дополнительные способы дохода.
Шаг 4. Думаем, как оптимизировать расходы
Для начала скрупулезно проанализируйте, откуда к вам приходят деньги и на что вы их тратите. Некоторые свои привычки потребуется изменить. Например, меньше ездить на такси и пользоваться общественным транспортом, реже заказывать доставку еды и больше готовить дома. Значительным способом сэкономить для многих является отказ от курения.
Используйте все возможности приумножить свои капиталы: систему бонусов и кэшбэков, приложения с акциями и скидками, налоговый вычет.
Шаг 5. Выбираем полезные инструменты для сбережений
Копить деньги в конвертах или под подушкой — не вариант. Так будет больше соблазнов спустить накопления на очередную «хотелку», к тому же, средства не будут защищены от инфляции.
Понравилась статья?
- как контролировать свои доходы и расходы,
- во что лучше инвестировать в текущем году,
- как избавиться от долгов и др.
Итак, где можно хранить деньги:
- Вклад в банке
Это самый надёжный способ хранить свои сбережения. Следите, чтобы ваш вклад не был больше 1 400 000 миллиона рублей — тогда вы попадёте под систему государственного страхования вкладов. Единственный недостаток в том, что депозитные проценты не всегда обгоняют инфляцию.
- Ценные бумаги
Инвестиции в ценные бумаги, например, в акции или облигации компаний, — рискованное мероприятие. Однако, освоив навыки инвестирования, вы можете извлекать ощутимую выгоду.
- Паевые инвестиционные фонды
Паевые инвестиционные фонды используются начинающими инвесторами наиболее часто. Здесь можно вкладывать даже небольшие суммы, при этом управлять ими будут профессионалы. Какие-то ПИФы специализируются на ценных бумагах, какие-то — на золоте или недвижимости. Выбирайте наиболее оптимальный для себя вариант. Помните: тем больше доходности вам обещают, тем более высокими будут риски. И не забывайте, что часть доходов ПИФ будет забирать себе в качестве вознаграждения за свою работу.
- Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)
Индивидуальный инвестиционный счёт используют для покупки паев в ПИФах или при прямых инвестициях. Имея ИИС, вы можете претендовать на налоговый вычет, то есть платить меньше налога со своих инвестиционных доходов или вернуть уплаченные ранее налоги. Вычет можно получить только в том случае, если не закрывать ИИС 3 года. Это хорошая возможность избежать соблазнов.
- Инвестиции в драгоценные металлы
Многие защищают свои средства, покупая драгоценные металлы: золото, серебро, платину, палладий и др. Суть в том, чтобы покупать тогда, когда цена на них растёт, и продавать, когда намечается ценовой спад.
- Договор накопительного страхования жизни
Популярный, но рискованный для накоплений в долгосрочной перспективе. Доходность здесь значительно выше, чем при вкладе. Такие вложения, к сожалению, не страхуются, в отличие от депозитов в банке. Однако, имея этот вклад, можно опять-таки оформить налоговый вычет.
Вывод
Накопить миллион или другую крупную сумму реально, даже имея низкий доход. Главное — подойти к процессу осмысленно и выработать финансовую дисциплину. Самое трудное, как и всегда, это начать. Начать откладывать часть от своего дохода и делать это регулярно. Накопив свой первый капитал, вы будете делать это более легко и азартно в дальнейшем. На чём точно не стоит экономить ни времени, ни денег — так это на своём самообразовании, в том числе в сфере денег. Читайте книги о финансах, смотрите фильмы, проходите курсы по финансовой грамотности. Вам будет проще зарабатывать, и распоряжаться средствами вы научитесь с умом.
Полезные материалы
WhatsApp
ВКонтакте
Telegram
Facebook
Viber
Twitter
Pinterest
Мой Мир
Skype
Blogger
Одноклассники
Pocket
Ссылка
Комментарии